Vay Tín Chấp Nơi Nào An Toàn Và Dễ Nhất? 2020

Vay tín chấp theo lương là hình thức vay vốn tín chấp không yêu cầu tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh, thay vào đó người vay vốn cần chứng minh được mức lương và công việc hiện tại của mình. Ngân hàng dựa vào mức thu nhập cùng uy tín cá nhân hoặc uy tín của công ty, tổ chức cá nhân đó đang công tác để quyết định cho vay.

Thông thường, khoản vay tín chấp giao động trong khoảng 10 triệu - 500 triệu đồng, thời gian vay từ 6 tháng đến 60 tháng. Khách hàng chỉ cần cung cấp bảng lương và giấy xác nhận lương, ngân hàng sẽ xem xét và duyệt hồ sơ cho khách vay vốn theo mức lương cụ thể.

Điều kiện & Đối tượng được vay theo lương

Hiện nay có 2 hình thức là vay theo lương chuyển khoản và vay theo lương tiền mặt. Vì thế điều kiện và đối tượng áp dụng với 2 hình thức này cũng có sự khác nhau

*** Đối với vay theo lương chuyển khoản

Độ tuổi từ 20-60 tuổi trong thời gian vay vốn

Thu nhập hàng tháng ổn định, từ 5 triệu đồng

Có hợp đồng lao động hoặc giấy tờ tương đương chứng minh hiện đang làm việc tại doanh nghiệp đó.

Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất

*** Đối với vay theo lương tiền mặt

Độ tuổi từ 20-60 tuổi trong thời gian vay vốn

Có hợp đồng lao động hoặc giấy tờ tương đương chứng minh hiện đang làm việc tại doanh nghiệp đó.

Thời gian làm việc ít nhất 1 năm

Giấy xác nhận lương photo trong 3 tháng gần nhất có xác nhận của đơn vị công tác

Số tiền vay tối đa chỉ khoảng 70 triệu đồng

Thủ tục vay tín chấp theo lương

Thủ tục vay theo lương bao gồm hồ sơ pháp lý chung và hồ sơ chứng minh thu nhập. Cụ thể:

Chứng minh nhân dân/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực

Sổ hộ khẩu/Giấy xác nhận tạm trú/Sổ tạm trú còn hiệu lực

Hợp đồng lao động còn hiệu lực

Sao kê lương 3 tháng gần nhất (bản gốc)

Lãi suất vay tín chấp theo lương

Các ngân hàng cho vay tín chấp theo lương sẽ công bố mức lãi suất vay vốn khác nhau tùy theo quy định từng thời kỳ của mỗi đơn vị. Ngoài mức lãi suất công bố, lãi suất thực tế khi khách hàng vay vốn còn tùy thuộc vào địa bàn sinh sống làm việc, mức thu nhập và lịch sử tín dụng của khách hàng để ngân hàng đưa ra mức lãi phù hợp nhất với từng đối tượng cụ thể.

Thông thường các ngân hàng cho vay vốn tín chấp theo bảng lương bằng hình thức liên kết qua tài khoản chi trả lương tại các cơ quan, doanh nghiệp. Do đó, việc vay tín chấp theo lương rất đơn giản, khách hàng không cần phải chứng minh quá nhiều về nhân thân cũng như khả năng tài chính. Hạn mức vay tối đa thông thường sẽ bằng 10 hoặc 12 tháng lương với thời gian vay lên đến 48 tháng, thậm chí 60 tháng, lãi suất vay giao động chỉ từ 14 - 15%/năm (tùy ngân hàng).

Với những ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp qua lương cho mọi đối tượng khách hàng làm việc tại tất cả các doanh nghiệp (gồm cả khách hàng không có tài khoản lương tại chính ngân hàng vay vốn), người vay sẽ được tính lãi suất tùy theo tình hình tài chính và lịch sử tín dụng cùng khoản vay lớn hay nhỏ.

Ví dụ ngân hàng VPBank hiện tại đưa ra lãi suất vay tín chấp giao động từ 18% - 35%/năm tính theo dư nợ giảm dần.

Nhìn chung mức lãi suất vay tín chấp sẽ được ngân hàng đưa ra ở mức phù hợp với khoản vay và mức thu nhập của mỗi khách hàng.

Top 8 ngân hàng cho vay tín chấp theo lương tốt nhất

Hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp qua lương đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Trong đó 8 ngân hàng dưới đây được người tiêu dùng đánh giá là top những ngân hàng cho vay không cần tài sản đảm bảo theo lương tốt nhất với hạn mức lên đến 500 triệu đồng được cập nhật vào tháng 6/2020:

Ngân hàng Techcombank

Lãi suất vay tín chấp theo lương tại ngân hàng Techcombank giao động từ 9,6% đến 19,2%/năm. Hạn mức vay tối đa lên tới 10 tháng thu nhập thực tế và không vượt quá 300 triệu đồng. Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Thời gian cho vay tối đa 60 tháng.

Điều kiện vay:

Tại thời điểm đề nghị vay vốn khách hàng từ 20 tuổi trở lên, tại thời điểm tất toán khách hàng nhỏ hơn hoặc bằng 60 tuổi

Có hợp đồng lao động thời hạn từ 12 tháng trở lên hoặc không xác định thời hạn

Tổng thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng trở lên

Có hộ khẩu/giấy tạm trú/KT3 tại nơi khách hàng sinh sống/làm việc.

Một số điều kiện khác theo quy định của Techcombank

Ngân hàng OCB

Hiện ngân hàng Phương Đông (OCB) đang triển khai một số gói vay tín chấp phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng của khách hàng với những đặc điểm nổi bật sau:

Lãi suất vay tín chấp OCB chỉ từ 15,6%/năm (lãi suất tính theo dư nợ gốc hoặc theo dư nợ giảm dần).

Hồ sơ thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng trong vòng 48 giờ làm việc.

Thời gian vay linh động từ 6 đến 36 tháng hoặc thậm chí lên đến 60 tháng (tùy từng sản phẩm vay)

Hạn mức vay: Tối đa lên đến 500 triệu đồng

Mục đích: Tiêu dùng phục vụ đời sống

Loại tiền vay: VND

Phương thức giải ngân: Linh hoạt .

Ngân hàng VPBank

Ngân hàng VPBank triển khai cho vay tín chấp cả lương tiền mặt và lương chuyển khoản với những khách hàng có thu nhập từ lương, đang làm việc tại các tổ chức kinh tế, đơn vị hành chính sự nghiệp Nhà nước, là cán bộ nhân viên bệnh viện, giáo viên cán bộ quản lý trường học...

Lãi suất vay tín chấp tại VPBank từ 19,92%/năm tùy thuộc vào từng sản phẩm vay và kỳ hạn khách hàng tham gia vay vốn. Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần.

Gói vay tín chấp của VPBank mang những đặc điểm sau:

Vay nhanh không cần tài sản bảo đảm với lãi suất linh hoạt đáp ứng mọi nhu cầu chi tiêu

Vay tiền sửa nhà, mua sắm nội thất, mua xe, du lịch và các mục đích tiêu dùng khác với thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng

Hạn mức cho vay tối đa lên tới 10 tháng lương

Thời gian vay tối đa 60 tháng.

Lãi suất tính theo dư nợ giảm dần.

Điều kiện vay:

Khách hàng độ tuổi từ 22 đến 60

Nhận lương chuyển khoản sau thuế từ 4,5 triệu đồng/tháng

Nhận lương tiền mặt tại cơ quan nhà nước hoặc top 500 và 1000 doanh nghiệp lớn nằm trong danh sách riêng của ngân hàng VPBank

Ngân hàng TPBank

Tại ngân hàng TPBank, khoản tiền vay tín chấp theo lương có mức lãi suất tháng chỉ từ 0,8 - 1,4%/tháng (9,6% đến 17% năm) với những ưu điểm sau:

Hạn mức vay tối đa là 15 lần lương.

Thời hạn vay linh hoạt từ 12 - 48 tháng.

Nhận tiền ngay trong 3 - 4 ngày làm việc.

Điều kiện vay:

Các đối tượng thuộc khối hành chính sự nghiệp có trả lương qua tài khoản các ngân hàng hoặc doanh nghiệp có trả lương qua tài khoản TPBank

Khách hàng từ 21 đến 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu 1 năm hoặc 6 tháng ở công ty hiện tại + 18 tháng ở công ty cũ.

Khách hàng trên 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu là 3 tháng ở công ty hiện tại.

Không có nợ xấu tại bất kì tổ chức tín dụng nào.

Các điều kiện khác theo quy định của TPBank

Ngân hàng Vietcombank

Gói vay tiêu dùng tín chấp tại ngân hàng Vietcombank luôn làm hài lòng khách hàng với mức lãi suất tương đối hấp dẫn. Ngân hàng Vietcombank đưa ra mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,2% - 16%/năm. Thời hạn vay lên tới 5 năm và hạn mức cho vay lên tới 20 lần thu nhập bình quân tháng, tối đa 500 triệu. Không cần tài sản đảm bảo, không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác. Thời gian giải ngân 2 - 3 ngày làm việc.

Điều kiện vay:

Khách hàng cá nhân có độ tuổi không quá 55 với nữ và 60 với nam tại thời điểm kết thúc khoản vay

Khách hàng có thu nhập ổn định từ lương tối thiểu 3 triệu đồng trở lên

Xếp hạng tín dụng từ loại A trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietcombank.

Kinh nghiệm công tác từ 12 tháng trở lên

Được cơ quan công tác xác nhận thông tin cần thiết (mức lương, vị trí công tác...)

Ngân hàng Vietinbank

Ngân hàng Vietinbank hiện nay triển khai gói vay tín chấp cán bộ nhân viên với hạn mức vay không quá 12 lần thu nhập, tối đa 300 triệu đồng, không yêu cầu tài sản đảm bảo. Thời hạn cho vay tối đa 60 tháng.

Lãi suất vay tín chấp theo lương ưu đãi từ 7,2% – 18%/năm trở lên tùy thuộc vào tình hình tài chính và kỳ hạn vay vốn khách hàng chọn. Tuy nhiên cần lưu ý lãi suất thực tế sẽ áp dụng theo lãi suất cho vay không tài sản đảm bảo của ngân hàng Vietinbank từng thời kỳ, khách hàng có thể liên hệ chi nhánh Vietinbank gần nhất hoặc gọi số hotline 1900 558868 để cập nhật chi tiết.


Điều kiện vay:

Khách hàng có lương chuyển khoản từ 4,5 triệu đồng/tháng.

Đối tượng vay vốn nằm trong độ tuổi từ 23 tuổi - 60 tuổi. Đang sinh sống và làm việc tại Hà Nội hoặc các tỉnh lân cận, có lịch sử trả nợ tốt.

Ngân hàng Agribank

Tại Agribank người dân dễ dàng tiếp cận vay vốn tại hơn 2.300 điểm giao dịch của ngân hàng. Đáp ứng những khoản vay vốn nhỏ, cấp bách, phục vụ nhu cầu đời sống, tiêu dùng hợp pháp. Thủ tục, hồ sơ vay vốn giải quyết nhanh gọn và ưu tiên thực hiện xét duyệt, giải ngân ngay trong ngày cho khách hàng khi ngân hàng nhận được đầy đủ bộ hồ sơ hợp lệ.

Khi vay tín chấp theo lương tại ngân hàng Agribank khách hàng được hưởng các ưu đãi sau:

Không cần thế chấp tài sản

Hạn mức vay tối đa 30 triệu đồng

Thời gian giải ngân nhanh chóng sau 24 giờ

Lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,2 - 9,6%/năm.

Thời gian đăng ký gói vay linh hoạt tối đa 12 tháng.

Bảo mật tuyệt đối với gia đình, cơ quan, công ty khi vay vốn

Được tổ tư vấn và hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí.

Phương thức cho vay: Cho vay từng lần/cho vay theo hạn mức/cho vay thấu chi

Điều kiện vay vốn:

Khách hàng có thu nhập từ lương với mức bình quân trong 04 tháng gần nhất tối thiểu 05 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng đang làm việc tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh) hoặc 04 triệu đồng/tháng (đối với khách hàng đang làm việc tại các tỉnh/thành phố khác).

Khách hàng có hợp đồng lao động/quyết định lương/xác nhận lương

Đối tượng khách hàng được vay: Tuổi từ 21 - 58.

Ngân hàng BIDV

Khi vay tín chấp theo lương tại BIDV, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi chỉ từ chỉ từ 9,6% - 15,6%/năm với các ưu điểm sau:

Không cần thế chấp tài sản

Thủ tục đơn giản, giải ngân trong 24h

Bảo mật khoản vay hoàn toàn với gia đình, bạn bè, cơ quan

Thời gian vay tối đa đến 84 tháng.

Hạn mức vay lên tới 15 tháng thu nhập thực tế và tối đa 500 triệu đồng.

Điều kiện vay:

Khách hàng trong độ tuổi: Từ 18 - 55 tuổi (đối với nữ) và từ 18 - 60 tuổi (đối với nam).

Khách hàng sinh sống và làm việc cùng tỉnh/thành phố chi nhánh BIDV cho vay

Có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong suốt thời gian vay.

Các điều kiện khác theo quy định của BIDV trong từng thời kỳ

Lưu ý: Mức lãi suất trên chỉ mang tính chất tham khảo và sẽ thay đổi theo từng thời kỳ, khách hàng có thể đến chi nhánh ngân hàng để cập nhật mức lãi suất chính xác nhất

Ngoài top 8 ngân hàng nêu trên, khách hàng có thể xem chi tiết gói vay tín chấp của các ngân hàng khác để so sánh lãi suất, đặc điểm của từng gói vay, từ đó đưa ra lựa chọn phù hợp theo nhu cầu của mình. Như vậy mình đã thông tin đến bạn vay tín chấp nơi nào an toàn.